記者6月4日從上海金融監(jiān)管局獲悉，為貫徹落實(shí)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，做好養(yǎng)老金融大文章，推動養(yǎng)老服務(wù)與金融服務(wù)深度融合，增進(jìn)老年人福祉，在上海市委、市政府的關(guān)心支持下，上海金融監(jiān)管局、上海市民政局、人民銀行上海市分行、上海市委金融辦近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于創(chuàng)新開展養(yǎng)老服務(wù)信托試點(diǎn)的通知》（以下簡稱《通知》），為老年及備老群體提供有效的綜合性養(yǎng)老服務(wù)解決方案。
《通知》聚焦人身監(jiān)護(hù)、財產(chǎn)管理、養(yǎng)老服務(wù)等老年及備老群體的現(xiàn)實(shí)需求，發(fā)揮信托制度財產(chǎn)隔離、靈活規(guī)劃、長期管理的優(yōu)勢，以養(yǎng)老服務(wù)信托為紐帶，構(gòu)建“意定監(jiān)護(hù)+養(yǎng)老服務(wù)信托+養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)”全鏈條養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)，推動形成意定監(jiān)護(hù)人負(fù)責(zé)人身監(jiān)護(hù)、信托公司負(fù)責(zé)財產(chǎn)管理、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)專業(yè)照護(hù)服務(wù)的專業(yè)體系，共同保障老年及備老群體的財產(chǎn)安全與生活質(zhì)量。一是助力意定監(jiān)護(hù)制度在滬落地，實(shí)現(xiàn)“管人”“管財”分離。意定監(jiān)護(hù)是家庭監(jiān)護(hù)與公共監(jiān)護(hù)的有力補(bǔ)充。上海在全國率先構(gòu)建老年人意定監(jiān)護(hù)制度體系，并持續(xù)培育從事監(jiān)護(hù)服務(wù)的專業(yè)性社會組織；信托機(jī)制的引入，實(shí)現(xiàn)人身監(jiān)護(hù)與財產(chǎn)管理權(quán)責(zé)分離，從機(jī)制上守住財產(chǎn)安全底線，切實(shí)保障老年及備老群體合法權(quán)益，為上海養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)提供重要支撐。二是創(chuàng)新“意定支付”功能，提供全場景、全資產(chǎn)類別的養(yǎng)老服務(wù)信托體系。養(yǎng)老服務(wù)信托以“意定支付”為核心功能，在老年人失能失智或突發(fā)疾病情形下，信托公司可根據(jù)信托合同約定，按老年人指定的“信托財產(chǎn)意定管理人”指令履行醫(yī)療、護(hù)理、養(yǎng)老等費(fèi)用支付職能，確保突發(fā)情形下的財產(chǎn)安全和可持續(xù)支付。同時，養(yǎng)老服務(wù)信托還可以裝入老年人名下的不動產(chǎn)、股權(quán)等非資金類財產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)隔離、保值增值、傳承安排和公益慈善等目的。三是對接養(yǎng)老服務(wù)供給平臺，深化養(yǎng)老金融內(nèi)涵。本市民政部門將搭建養(yǎng)老服務(wù)平臺，遴選優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，涵蓋養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（含長者照護(hù)之家）、老年人日間照料中心、社區(qū)長者食堂、適老化改造服務(wù)機(jī)構(gòu)、殘疾人養(yǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)、康復(fù)輔具服務(wù)機(jī)構(gòu)，以及涉及陪診、助浴、助行、康復(fù)護(hù)理等機(jī)構(gòu)。老年人通過養(yǎng)老服務(wù)信托，可以選擇養(yǎng)老服務(wù)平臺提供的各類“產(chǎn)品”，享受量身定做的差異化養(yǎng)老金融服務(wù)。
《通知》明確參與試點(diǎn)的信托機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、意定監(jiān)護(hù)組織的基本要求，對養(yǎng)老服務(wù)信托設(shè)立、運(yùn)作管理、監(jiān)督與信息披露、終止與清算等具體流程作出規(guī)定，并要求建立多方協(xié)同工作機(jī)制，共同推進(jìn)數(shù)據(jù)資源共享、宣傳教育、行業(yè)人才培育等工作。《通知》鼓勵商業(yè)銀行發(fā)揮渠道優(yōu)勢，就養(yǎng)老服務(wù)信托的代理推介等與試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)開展多元合作，鼓勵商業(yè)銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老服務(wù)信托支付結(jié)算提供手續(xù)費(fèi)減免等優(yōu)惠措施，要求相關(guān)行業(yè)協(xié)會協(xié)同推進(jìn)宣傳培訓(xùn)工作，共同為構(gòu)建完善養(yǎng)老服務(wù)體系提供支持保障。
記者了解到，《通知》自印發(fā)之日起施行，有效期至2027年12月31日。
近年來，都市居民養(yǎng)老金融需求從單一資產(chǎn)管理向全場景養(yǎng)老綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，在此進(jìn)程中，信托制度憑借其財產(chǎn)隔離、多元資產(chǎn)裝入、代際傳承等功能，正逐步填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以觸及的服務(wù)空白。此次養(yǎng)老服務(wù)信托創(chuàng)新試點(diǎn)，是上海繼不動產(chǎn)、股權(quán)信托登記試點(diǎn)后，又一項信托制度創(chuàng)新，再次展現(xiàn)了信托機(jī)制服務(wù)社會民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要價值，為大都市應(yīng)對老齡化、滿足差異化養(yǎng)老需求提供了可復(fù)制可推廣的“上海模式”。
下一步，上海將持續(xù)深化養(yǎng)老服務(wù)信托試點(diǎn)工作，更好發(fā)揮信托機(jī)制在財產(chǎn)可持續(xù)支付、財富管理傳承等領(lǐng)域的積極作用，聚焦意定監(jiān)護(hù)老人、獨(dú)居老人、獨(dú)生子女困難家庭、“老養(yǎng)殘”家庭等重點(diǎn)對象，按需疊加意定監(jiān)護(hù)服務(wù)，推動試點(diǎn)案例落地，持續(xù)打造上海養(yǎng)老金融創(chuàng)新樣本，不斷增強(qiáng)上海國際金融中心的競爭力和影響力。
