5月以來，廣西、湖南、山東、河北、江蘇等多地農(nóng)商行密集官宣微信零錢提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼、減免政策，用戶將微信零錢提現(xiàn)至該行借記卡可享受手續(xù)費(fèi)抵扣、全額減免等專屬福利。在業(yè)內(nèi)專家看來，這場便民讓利營銷的背后，既是中小銀行從傳統(tǒng)線下獲客向線上場景化營銷的轉(zhuǎn)型實(shí)踐，更是深耕零售金融、破解存量競爭困局、爭搶低成本活期存款的戰(zhàn)略落子，中小銀行與第三方支付平臺之間的資金“爭奪戰(zhàn)”已悄然拉響。
從具體活動來看，各地農(nóng)商行的讓利方式各有側(cè)重。廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行近期面向儲蓄卡持卡人啟動專項活動，用戶通過“微信支付提現(xiàn)筆筆省”小程序可領(lǐng)取1666元、6666元兩檔額度的專屬提現(xiàn)券，提現(xiàn)至該行儲蓄卡時可直接抵扣對應(yīng)服務(wù)費(fèi)。湖南衡南農(nóng)商銀行公告稱，在該行手機(jī)銀行App成功簽約微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼業(yè)務(wù)后，客戶將微信零錢提現(xiàn)至已簽約的借記卡（含社?？ǎ?，提現(xiàn)時微信扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，銀行補(bǔ)貼次日到賬，該活動有效期將持續(xù)至2027年4月30日。山東東港農(nóng)商銀行規(guī)定，用戶單筆提現(xiàn)到該行借記卡及社保卡且實(shí)際到賬金額不低于2000元，可獲得微信立減金用于抵扣手續(xù)費(fèi)。江蘇轄區(qū)農(nóng)商銀行依托騰訊大V卡權(quán)益體系，用戶開通該卡后，使用該行借記卡消費(fèi)每1元可積累0.95元提現(xiàn)補(bǔ)貼額度，后續(xù)微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按額度自動返還至零錢賬戶。
對比以往中小銀行獲客普遍采取的“送米面糧油”等傳統(tǒng)營銷方式，當(dāng)前的線上補(bǔ)貼策略被業(yè)內(nèi)視為營銷模式的一次重要升級。博通咨詢首席分析師王蓬博對記者表示，此前銀行線下網(wǎng)點(diǎn)較多，如今用戶已大規(guī)模轉(zhuǎn)移到線上，傳統(tǒng)實(shí)物送禮屬于變相高息攬儲，存在監(jiān)管風(fēng)險且成本高、精準(zhǔn)度低。而此次中小銀行推出提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，依托互聯(lián)網(wǎng)場景直接對接用戶高頻需求，獲客更精準(zhǔn)，成本可量化，既符合監(jiān)管導(dǎo)向，也實(shí)現(xiàn)了從線下粗放獲客到線上場景化獲客的轉(zhuǎn)變。
值得注意的是，各家銀行并非無上限地全額讓利，而是普遍設(shè)置了清晰的規(guī)則邊界。以廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行為例，活動設(shè)置了名額與領(lǐng)取頻次限制，同一用戶單面額券每日限領(lǐng)1張，每人累計最多領(lǐng)取3張，額度用完即止。王蓬博進(jìn)一步指出，農(nóng)商行補(bǔ)貼微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，核心是為應(yīng)對存款流失壓力，通過綁定微信支付這類高頻場景獲取低成本活期存款，以補(bǔ)貼方式引導(dǎo)資金回流本行賬戶，從而增加存款規(guī)模、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。
在息差持續(xù)收窄、盈利壓力加大的背景下，這種輕量化、高性價比的營銷模式對中小銀行而言堪稱“以小博大”。微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)約為0.1%，相較于傳統(tǒng)營銷方式，該模式成本更低，卻能換來穩(wěn)定的零售存款沉淀和活躍的存量客戶。素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者分析，地方農(nóng)商行密集切入微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，目的是將微信中的閑置資金吸引至本行活期賬戶，擺脫被第三方支付平臺“通道化”的困境，以此撬動更多支付交易動作，帶動零售存款增長和財富業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。
當(dāng)前，大量閑散資金長期滯留于第三方支付平臺，這一現(xiàn)實(shí)成為本輪中小銀行“補(bǔ)貼潮”爆發(fā)的重要背景。而備付金規(guī)模的持續(xù)攀升，進(jìn)一步凸顯了這一趨勢的緊迫性。2025年1月，支付機(jī)構(gòu)備付金一舉突破3萬億元大關(guān)，達(dá)到30909.63億元，創(chuàng)下歷史最高水平。值得關(guān)注的是，自2025年1月起，非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金與流通中貨幣（M0）、單位活期存款、個人活期存款一同被納入新修訂的狹義貨幣（M1）統(tǒng)計口徑，備付金的金融屬性得到進(jìn)一步確認(rèn)。
與此同時，凈息差仍在持續(xù)收窄。2026年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.40%，較2025年末的1.42%收窄2個基點(diǎn)。按銀行類型看，2026年一季度國有行凈息差降至1.29%，城商行為1.38%，農(nóng)商行為1.58%。在負(fù)債端壓力不減的背景下，以補(bǔ)貼方式撬動低成本活期存款回流，成為中小銀行兼顧獲客與控本的有效路徑。
展望未來，隨著零售存款競爭持續(xù)深化，依托民生高頻場景的小額讓利、權(quán)益補(bǔ)貼預(yù)計將成為中小銀行的常態(tài)化運(yùn)營手段，但競爭形態(tài)將從單純的價格讓利轉(zhuǎn)向服務(wù)、權(quán)益及場景的綜合比拼。蘇筱芮指出，提現(xiàn)補(bǔ)貼門檻低、見效快，既能吸引具有高頻提現(xiàn)需求的老客戶，也能帶動新客戶進(jìn)行綁卡操作。但銀行仍需關(guān)注補(bǔ)貼發(fā)放后的用戶留存情況，通過更優(yōu)質(zhì)的差異化服務(wù)，完成從單純支付通道向綜合金融服務(wù)者的角色轉(zhuǎn)變。
南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝也認(rèn)為，銀行推出微信提現(xiàn)補(bǔ)貼是中小銀行在負(fù)債端壓力下的理性選擇，補(bǔ)貼提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的成本更低、更精準(zhǔn)，帶有獲客和活客的雙重效果。
